Del 2: Så väljer du fire-strategi på börsen – och sju ”dödssynder”

En enkel fråga med ett lite komplicerat svar. Det beror naturligtvis på hur mycket pengar du vill ha och behöver. Inte bara i dag, utan varje månad – livet ut.

Fyraprocentsregeln är god en tumregel att lägga på minnet, säger de experter som Omni Ekonomi har talat med. Den hjälper dig att räkna på hur stor pengasäck du behöver på börsen för att kunna leva på avkastningen.

I korthet säger fyraprocentsregeln att du kan leva på 4 procent av ditt kapital årligen. För att räkna ut hur mycket du behöver för att sluta jobba, multiplicera dina årliga utgifter med 25.

Till exempel, för att leva på 25 000 kronor per månad, behövs 7,5 miljoner kronor på börsen.

Hur snabbt du får ihop summan beror på hur mycket du sparar och hur mycket börsen stiger. Historiskt och globalt sett har den årliga snittavkastningen legat på runt 6–8 procent.

– Om en 18-åring vill ”pensionera” sig med 20 000 kronor i månaden vid 40 års ålder, behöver hen lägga undan 10 000 i månaden, säger SVT:s ekonomikommentator Alexander Norén.

– 10 000 efter skatt är för många en rejäl summa, för en del en omöjlighet. Men de som gör detta är ofta anhängare av en minimalistisk livsstil och verkar gilla utmaningen att leva livet som en supersparare.

Fyraprocentsregeln är just en tumregel, inte en spådom om framtiden. Både börsen och din privata budget kan förändras över tid. Därför är det viktigt att ha en buffert, säger sparprofilen Mohammed Salih, som själv blev miljonär innan 30.

– Bufferten fungerar som en airbag för din ekonomi – den skyddar när räntorna ökar, marknaden svajar eller om du plötsligt står inför oväntade utgifter.

Att minimera kostnader och maximera inkomster är nyckeln, men det måste också vara hållbart.

– Det är lätt att pressa sig för hårt en kort period, men om du tappar motivation eller känner att livet blir för snålt kan effekten bli den motsatta. Hitta en balans där sparandet är en naturlig del av livet, inte en kamp som sliter på dig, säger han.

Om målet är fire bör man satsa på en stabil och hållbar portfölj, med relativt jämn avkastning över tid.

– Det gäller såväl när man är på väg mot fire som när man har nått fire, säger Avanzas privatekonom Felicia Schön.

Experternas råd går att sammanfatta i tre olika strategier:

Den första är utdelningsstrategin. Då satsar man på aktier eller fonder som ger en direktavkastning på minst 3-6 procent årligen, säger Felicia Schön.

Utdelningsaktier är intressanta för den som vill ha regelbundna utbetalningar som ett sätt att säkra sitt kassaflöde, instämmer Mohammed Salih.

– Men det viktigaste är att skapa en diversifierad portfölj som kan hantera både upp- och nedgångar, säger han.

Ett annat alternativ är en indexfondportfölj, som ofta ger stabil avkastning över tid.

– Enklast genom att köpa indexfonder till så låg kostnad som möjligt. Det finns också ”sparrobotar” som gör jobbet effektivt, säger SVT:s Alexander Norén.

Fire-investeraren Sandra Bourbon, grundare av Framtidsfeministen, säger att indexfonder är ett bra sätt att komma igång:

– Börja investera 10 procent av din inkomst varje månad i en billig global aktieindexfond. Sedan kan du rampa upp.

Ett tredje alternativ är att satsa på en aktieportfölj med ”stora stabila pjäser” som haft vinsttillväxt under lång tid, säger Avanzas Felicia Schön.

Tillväxtaktier kan visserligen ge spännande avkastning i perioder, men är förknippade med betydligt mer volatilitet, lägger hon till.

Mohammed Salih förespråkar också att satsa på bolag med en stark historik – sådana som har visat vinsttillväxt och konsekventa utdelningar över tid. Eller att välja fonder med samma kvaliteter.

Oavsett strategi, satsa på ett brett urval och se upp för ”slukhålet”:

– Krångla inte till det. Köp inte exotiska finansiella produkter, håll nere avgifterna. Precis som ränta på ränta ger en snöbollseffekt på sparandet, ger avgifter en slukhålseffekt på detsamma, säger SVT:s Alexander Norén.

För att kunna investera och få pengarna att växa måste du spara. Mycket. Vissa fire-anhängare siktar på att lägga undan så mycket som 50–70 procent av sin inkomst.

– Du ska fortfarande lägga pengar på det du älskar, men välj en sak. Resten kapar du brutalt, säger Sara Bourbon.

Det bästa sparandet är det man inte behöver slänga, påminner Alexander Norén. Det gäller både mat, kläder och andra saker.

Mohammed Salih föreslår en grundlig översyn av alla utgifter, där man frågar sig själv om varje kostnad faktiskt tillför glädje eller bara är en vana.

– Bryt ner dina utgifter till det essentiella, säger han och menar att man ska behålla det värdeskapande och minska övriga utlägg.

Han slår också ett slag för secondhand, oavsett om det gäller kläder, möbler eller elektronik.

– Att leva enligt ”secondhand först”-regeln kan spara dig stora belopp – och testa att pruta!

Han föreslår även att införa en eller flera köpfria dagar i veckan, samt att experimentera med en månad av extrem minimalism för att verkligen förstå sina behov.

Fire-sparande är mer ett maraton än ett sprintlopp. Det kräver både långsiktighet och balans för att lyckas, säger Mohammed Salih.

– Fire handlar om att skapa en hållbar livsstil där sparande och investeringar är en del av vardagen, utan att det känns som ett tvång.

Flexibilitet är avgörande; när livet förändras måste din plan kunna göra detsamma. Det handlar inte om att försaka nuet helt för en dröm om framtiden.

I tredje och sista delen av vår artikelserie möter du fire-paret som sparade ihop sex miljoner på sex år. Och en fire-anhängare som ångrade sig.

– Om du ser fire som en väg till mer frihet – och inte bara som ett ekonomiskt mål – blir resan mer meningsfull, säger Mohammed Salih.