Välj rätt strategi för ditt fondsparande till barnen

Oavsett hur mycket man har möjlighet att sätta undan till sitt barn är det frågan om ett långsiktigt sparande och då lämpar sig aktiefonder bäst, enligt Sharon Lavie, familjeekonom på Ikanobanken.

– Fördelen med långsiktigt sparande är att även några hundralappar i månaden kan bli till att bli en fin summa på grund av ränta på ränta-effekten, säger hon till Aftonbladet.

Den som klarar att sätta undan hundra kronor i månaden har samlat ihop 21 600 kronor till barnets 18-årsdag. Med 6 procents ränta, som i Avanzas exempel, blir det 38 929 kronor.

1 000 kronor ger tio gånger så mycket, nästan 400 000 kronor – en rejäl insats till första bostadsrätten för den som kan.

Det finns två olika sätt att fondspara till barn: Öppna konto i eget namn eller öppna konto i barnets namn. Här är några för- och nackdelar med de olika alternativen:

Öppnar du ett konto i ditt namn bestämmer du själv när barnet få pengarna. För säkerhets skull kan du komplettera med ett testamente, skriver Konsumenternas.se. Väljer du att spara i en kapitalförsäkring kan du sätta barnet som förmånstagare. Du kan välja om utbetalningen från kapitalförsäkringen ska ske med engångsbelopp eller löpande under en längre tid.

Om du i stället väljer att öppna ett konto i barnets namn kan du inte längre disponera över pengarna, utan barnet registreras som ägare. Fram tills att barnet fyller 18 förvaltas pengarna av föräldrarna, men pengarna måste användas till sådant som gagnar barnet, som dess uppehälle, fritid eller utbildning. På sin 18-årsdag får barnet tillgång till pengarna.

För den som sparar till flera barn finns det fördelar med att göra det i eget namn, enligt Sharon Lavie. Man slipper deklarera för varje barn och kan kvitta eventuella förluster mot egna kapitalinkomster. Har man ett enda sparande för alla barn kan man dessutom undvika orättvisa ifall sparanden utvecklas olika.