”Besök banken för att få bästa boräntan”

Riktningen på bolåneräntan är söderut och det mesta talar just nu för att rörliga bolån är det bästa. För att få den bästa räntan är det bättre att söka sig till det lokala bankkontoret än att nöja sig med bankernas digitala processer. Det skriver Levlers ordförande och investeringschef Joakim Bornold i en gästkrönika.

Den senaste tiden har jag haft det tvivelaktiga nöjet att förhandla om mina bolån. Jag har alltid varit en förespråkare för rörliga lån och även om man kunde binda sin ränta på attraktiva nivåer under en period för några år sedan så tycker jag att ett rörligt bolån skapar störst flexibilitet och också gör att du kan utmana banken oftare.

Bundna eller rörliga lån är den första frågan du som bolånetagare ska ställa dig innan du inleder en diskussion eller ansökan hos banken. Har du liten marginal i din ekonomi och vill ha en förutsägbarhet i dina utgifter tycker jag att i alla fall en del av ditt bolån kan vara bundet. I alla andra fall är ofta helt rörligt att föredra och data över tid visar att rörliga lån för de flesta har lönat sig.

Just nu talar det mesta för att räntorna är på väg söderut och även om resan nedåt gått något långsammare än vad många trott så talar mycket för att de sjunker tillbaka i allt snabbare takt. Därför tycker jag just nu att än mer en vanligt talar för att du ska ha hela ditt bolån med rörlig ränta.

Hur hittar man den lägsta räntan? Trots en stark digitalisering av både ansökan och hantering av bolån så är min bild att det fortfarande är på ditt lokala bankkontor som du har störst chans att komma ned i pris. Självklart är det smidigt med både en digital ansökan och förnyade räntevillkor via en digital process, men det är fortsatt så att en diskussion med en banktjänsteman skapar en förståelse för din ekonomi på ett helt annat och mänskligt sätt. Det ger banken en möjlighet att lära känna dig som kund med syfte att få en bredare bild av din framtida potential som kund och förutsättning att bli en lönsam kund över tid.

Många kan tycka att den diskussionen är jobbig men mitt råd är att stå på dig och inte vara sen med att begära amorteringsunderlag om du anser att det finns för lite prutmån. Det finns många alternativ som bolånetagare och att konkurrensutsätta sin bank behövs med jämna mellanrum och banker blir ofta mer benägna att gå ned någon tiondel mer vid sådana diskussioner. Det kan handla om många tusenlappar på ett år.

Jag tycker ändå att det är lite upplyftande att det inte räcker att bara fylla i storbankens digitala formulär eller ringa in till telefonbanken räcker för att få bästa möjliga villkor på din ränta. En automatiserad digital modell är givetvis något många banker kan föredra ur effektivitetssynpunkt men för dig som kund är ofta ett möte och en diskussion med ditt lokala bankkontor det som krävs för att få den absolut bästa räntan för dig.

Det senaste decenniet har det dykt upp flertalet aktörer som försökt slå sig in på en bolånemarknad där storbankerna har en oerhört stark position. På en marknad med höga inträdesbarriärer är det ändå förvånansvärt få som lyckats komma in på marknaden och över tid erbjuda en ränta som slår de nivåer man kan få hos storbankerna. Du som kund har ändå rätt många alternativ att välja mellan så använd den makten genom att jämföra alternativen som kan passa för dig. Och viktigast av allt, boka ett möte med banken.