Bratt: Miljarder skäl att strida för fungerande flytträtt

Svenska politiker borde värna pensionssparare framför pensionsbolagen genom att se till att flytträtten fungerar. Många har anledning att flytta sin pension och det bör göras både enklare och billigare, skriver Nordnets sparekonom Frida Bratt i en gästkrönika för Omni Ekonomi.

Vi betalar 2,6 miljarder kronor i avgifter till pensionsdrakarna – och det varje år. Behovet av att riva ned flyttbarriärerna är akut. Om inte oppositionen röstar emot regeringens förslag kommer tyvärr pensionsbolagens flyttavgifter fortsatt att hindra flyttar till bättre villkor.

Bara i sparformen fond- och depåförsäkring inom individuell tjänstepension betalar spararna 2,6 miljarder kronor i rörliga och fasta avgifter – per år.

Den siffran har jag fått fram genom att multiplicera förvaltat kapital hos alla stora pensionsbolag med respektive bolags rörliga avgift för skalet i fond- eller depåförsäkringen. Därefter har jag multiplicerat antalet fond- och depåförsäkringar hos varje bolag med bolagets fasta avgift per år. Då får vi fram att spararna betalar 2,6 miljarder kronor i årliga avgifter. Avgifter för fonder tillkommer naturligtvis.

Det kan finnas skäl för pensionsbolag att ta ut en avgift för försäkringen, eftersom spararen vanligen får rätt till rådgivning. Många sparare behöver rådgivning. Men andra behöver det inte. Och frågan är om ett enstaka rådgivningstillfälle, som det ofta handlar om, är värd en hög årlig avgift.

Det finns starka skäl att tro att siffran 2,6 miljarder i avgifter skulle vara lägre om vi hade en fungerande flytträtt. En del av kapitalet är inlåst, om det är en försäkring tecknad innan 2007. En del omfattas formellt av den fria flytträtten som är lagstadgad, men är i praktiken oflyttbart eftersom bolagen idag tar ut höga flyttavgifter i form av procent av försäkringens värde. Det kan handla om tiotusentals kronor för att flytta sina egna pengar.

Alla ska inte flytta sin pension. Den som exempelvis har gamla och bra villkor i sin traditionella livförsäkring ska vara försiktig med att flytta ifrån den. Men många inom framförallt fondförsäkring har goda skäl att flytta till lägre avgifter och exempelvis bättre fondutbud.

Regeringen har chansen att göra något riktigt bra, och se till att flytträtten verkligen fungerar. Tyvärr har man lagt ett förslag som möjliggör fortsatt högt avgiftsuttag även framöver. Pensionsbolagen ska få ta ut flyttavgifter motsvarande pensionsbolagets utbetalade provisioner till förmedlare och säljare i upp till tio år. Man har helt utgått från branschens perspektiv. Bättre hade varit att sätta ett avgiftstak i kronor och ören. Dessutom gör man inget åt att försäkringar tecknade innan 2007 fortfarande är inlåsta.

Den 13 november röstar riksdagen om regeringens förslag. KD, SD och V har redan motsatt sig regeringens förslag och kräver att:

• Gamla försäkringar låses upp
• Att provisioner ska få tas ut endast i fem år, inte tio.
Eller:
• Att ett avgiftstak sätts i kronor.

Förhoppningsvis ställer sig också L, C och M på spararnas sida, och röstar för ett förslag som utgår från spararna snarare än branschen. Men tyvärr har man lagt ett förslag som möjliggör fortsatt högt flyttavgiftsuttag även framöver.

Det finns heller inget skäl att sätta ett avgiftstak för fondförsäkring, medan man låter traditionella livförsäkringar vara så länge. Kvarvarande sparare drabbas inte av flytt från fondförsäkring, även om finansmarknadsminister Per Bolund försökt hävda detta.

Ta nu chansen, politiker, att göra något som är bra för pensionsspararna på riktigt.

Bakgrund | Frida Bratt

• Är sparekonom på nätbanken Nordnet.
• Började som journalist och har bland annat arbetat på Expressen och Svenska Dagbladet.
• Skriver om privatekonomi varannan måndag.

Fotnot: Skribenten representerar ett företag som är aktör med egna intressen på marknaden.