Finansiell delningsekonomi inte så solidariskt som det låter

P2P står för peer to peer. P2P-finansiering är finansmarknadens Uber och Airbnb. Det är finansiell delningsekonomi där privatpersoner lånar ut pengar till privatpersoner utan någon bank som mellanhand. Lendify är kanske det mest kända svenska exemplet, men det finns fler. Sajten Ekonomifokus.se nämner även Savelend och Brocc.

Affärsmodellen består i att erbjuda så kallade blancolån, lån utan säkerhet, till privatpersoner. I andra änden av den affären har bolaget skapat en ”ny tillgångsklass för privatsparare i Sverige”, som Breakit skriver.

För den som vill investera en del av sitt kapital på en internetsida som förmedlar lån till privatpersoner ligger räntan vanligtvis omkring 5–15 procent, enligt Ekonomifokus.

För den som i stället vill låna pengar via P2P-sajterna behövs ett godkännande från företaget i fråga, vilket skapar trygghet för investerarna, enligt Ekonomifokus. Påståendet bör tas med en nya salt.

Sverige saknar nämligen ett centralt skuldregister, vilket har uppmärksammats av bland andra SvD. Tidningen har berättat den tragiska historien om Sonny 26 år som tog sitt liv efter att ”skuldberget växt honom över huvudet”.

Mångfalden kreditförmedlare och avsaknaden av ett centralt skuldregister driver på utvecklingen mot allt större skuldsättning.

– Som systemet ser ut i dag är det riggat att driva fram överskuldsättning och oinformerade beslut hos konsumenterna – det måste gå att göra på ett annat sätt, säger Frej Andreassen, medgrundare av Låntagarnas, till DI Digital.

Låntagarnas vill vara ett alternativ till de vinstdrivande kreditförmedlarna med Lendo i spetsen. Duon bakom bolaget utan vinstintresse har en bakgrund i finansvärlden, men säger sig nu vilja rätta till problemen de har sett i dagens system.

Exempelvis får inte banker betala ut rörliga ersättningar till sina anställda baserat på hur stora volymer lån de förmedlar, men för låneförmedlarna på internet är det fritt fram att ge provisionsbaserad ersättning.

Grundarna bakom Låntagarnas vill ge tillbaka en större del av kakan till låntagarna i form av lägre räntor.

Bankutmanaren Lendifys affärsidé är att också ge ränta till enskilda investerare, enligt P2P-modellen. Men enbart cirka 20 procent av kapitalet kommer från privatpersoner och företag, medan merparten av utlåningen finansieras via institutionellt kapital, skriver Realtid.

Lendo ägs av Schibsted och är en kreditförmedlingsplattform medan Lendify är en kreditförmedlare. För att ta en liknelse från ett annat område, kan plattformarna kan jämföras med sajten booking medan kreditförmedlarna är som de enskilda hotellen.

Exempel på kreditförmedlingsplattformar: Advisa, Lendo, Sambla och Zmarta.

Exempel på kreditförmedlare, som inte är banker: Lendify och Brocc.

Fotnot: Omni Ekonomi ägs av Schibsted.