”Slutmålet är livskvalitet – både nu och sedan”

Många svenskar ser bostaden som sitt pensionssparande. Det är en riskfylld strategi som skymmer slutmålet: livskvalitet. Det konstaterar Säkras pensionsekonom Trifa Chireh.

”Att amortera är klokt – men man behöver en balans, för vad hjälper det om du inte kan omvandla bostadsvärdet till ett glas vin eller en resa?”, skriver hon i sin första gästkrönika i Omni Ekonomi.

Vi lever allt längre. Medellivslängden i Sverige är över 82 år. Det ger oss fler friska år – men också ett större ansvar att planera för hur vi vill leva dem.

Samtidigt visar Finansinspektionen att varannan svensk har mindre än 10 000 kronor i buffertsparande. Det är en paradox: vi vet att vi behöver spara – men många har inte ens råd med livets små njutningar. Samtidigt bor många i bostäder värda miljoner, särskilt i storstäderna. Men pengarna är låsta i tegel och tak.

I mitt arbete som pensionsekonom har jag mött många som har slitit ett helt yrkesliv och säger: “När jag blir pensionär ska jag resa, spela golf, njuta.” Men när dagen väl kommer saknas ofta både ork, hälsa och pengar. Vi har fokuserat så mycket på framtiden att vi glömt att leva längs vägen.

Och när vi väl försöker frigöra resurser för att förverkliga våra drömmar, inser vi att mycket av vårt kapital är bundet i hemmet. Vi har lärt oss att bostaden är vårt pensionssparande – att vi ska sälja den och leva på vinsten. Men det är en riskabel strategi. Vinstskatt, tuffare bolånekrav och bristen på hyresrätter gör det svårt att frigöra kapital. Att amortera är klokt – men man behöver en balans, för vad hjälper det om du inte kan omvandla bostadsvärdet till ett glas vin eller en resa?

Därför behöver vi tänka bredare än bara bostadsvärde och pensionsålder. Det handlar om att skapa en ekonomi som ger oss frihet – inte bara i framtiden, utan också här och nu. Vi behöver en ny livsstrategi. Pensionen är inte en punkt där livet börjar om. Den är en fortsättning. En möjlighet att leva mer, inte mindre. En balans mellan sparande och amortering.

Och kanske lever vi fortfarande med Göran Perssons ord: ”Den som är satt i skuld är icke fri.” Men frihet handlar inte bara om att vara skuldfri. Det handlar om att ha möjlighet att leva – nu och sedan.

Så hur gör man det i praktiken? Här är fyra steg som kan hjälpa dig att planera för livskvalitet – inte bara pension:

• Skapa delmål. Planera för upplevelser längs vägen. Livet är inte en rak linje mot pensionen.

• Se över din likviditet. Spara 5 procent av din bruttolön till mål och drömmar att använda nu – och 5 procent till pensionen.

• Värdera din tid. Vänta inte på ”sedan”. Tid är en resurs.

• Våga drömma – och budgetera för det. Sätt siffror på dina drömmar. Då blir de verkliga

Källor: • SCB: Medellivslängd i Sverige 2025 • Finansinspektionen: Konsumentskyddsrapport 2025 • Bill Perkins, Die with Zero (2020) • Riksdagens protokoll: Göran Persson om statsskuld (1996)