Barnfamiljer väntas bli vinnare på höstbudgeten genom sänkta kostnader. Det ger ett bra tillfälle att sätta igång med eller öka barnsparandet. Börsen är den bästa placeringen när pengarna inte behövs på länge, men syna fonderna noga. Avgifter riskerar annars att äta upp en stor del av avkastningen, säger experter till Omni Ekonomi.
– Våga ta risk och välj en billig global aktiefond. Komplettera gärna med tematiska fonder som teknik och hållbarhet, säger SEB-analytikern Elsa Boyer de la Giroday.
Panelen avråder från vanliga sparkonton. 600 kronor i månaden i 18 år kan ge över 100 000 kronor mer på börsen än på konto, enligt SEB:s beräkningar.
”En typisk barnfamilj får nästan 2 000 kronor mer i plånboken per månad nästa år med regeringens budgetförslag. Det lösgör mer pengar som framöver kan läggas på barnsparandet. Satsningarna ger ett bra tillfälle att sätta igång, återstarta eller öka sparandet till barnen.
Nästa år höjs även det skattebefriade sparbeloppet i ISK och kapitalförsäkring från dagens 150 000 kronor till 300 000 kronor. De ökar ytterligare incitamenten till sparande.”
”Majoriteten av föräldrar sparar redan till sina barn, vilket ger en trygg start på vuxenlivet. Vi har dock genomgått flera privatekonomiskt ansträngda år och det är därför naturligt att det inte prioriteras högst. Men för de som ändå har det ekonomiska utrymmet så kan en tumregel vara att spara halva barnbidraget.”
”Det viktigaste sparandet för ett hushåll är sparbufferten. Har man behövt använda den är det den man bör prioritera att fylla på. Det ger trygghet för hela familjen. Kan man spara mer så kan man se över både sitt eget sparande och sparandet till barn. Hur mycket man kan spara till sina barn varierar mellan hushåll. Även ett mindre belopp växer till ett större över tid och just tiden är viktig i det långsiktiga sparandet.”
”Börja alltid med bufferten. Har du tvingats nalla från den är det klokt att fylla på innan du ökar barnsparandet. När bufferten är trygg kan du rikta blicken mot det långsiktiga sparandet. En färsk undersökning vi gjort visar att 23 procent är osäkra på om de sparar rätt belopp till sina barn. I dag sparar svenska föräldrar i snitt 500-600 kronor per barn och månad – en nivå som faktiskt ger mycket på lång sikt.”
”Om det är långt kvar till att barnen ska ha pengarna så är det bra att spara långsiktigt, automatiskt, regelbundet, brett och billigt. Om man är osäker på vad man ska köpa så kan en enkel start vara att köpa en bred och billig indexfond som i stort följer börsen i Sverige eller i världen.
I takt med att man närmar sig det datum då barnen ska få pengarna är det bra att öka andelen räntebärande tillgångar i portföljen som sänker risken och som därmed strikt bevarar kapitalet till barnen.”
”Barnsparande är i regel långsiktigt och därför är det en bra idé att våga ta risk och satsa på en billig och bred global aktiefond. För den som vill går det också att komplettera med tematiska fonder såsom teknik, hållbarhet, eller varför inte satsa på en Sverigefond.”
”För de allra flesta passar fonder bra. Har man tid, kunskap och intresse är även aktier bra alternativ. Men det finns ju även fonder som består av 100 procent aktier.
Om man sparar i fonder kan det vara klokt att fördela pengarna på några olika, så man får en spridning mellan delar av världen och mellan olika branscher. På så sätt sprider man risken. Det är också bra att ha koll på avgifterna.”
”För de flesta är fonder det enklaste sättet att komma igång. Det är svårt att få samma riskspridning i en aktieportfölj om man inte är väldigt aktiv. Satsa på geografisk spridning och gärna lite olika inriktningar. En bra grund är 4–5 olika fonder med både breda globala och mer nischade alternativ.”
”Det är två saker. För det första att man inte kommer igång med sparandet tidigt. Då går man miste om ”ränta på ränta”-effekten som ger störst avkastning på slutet.
För det andra kan det vara att man sparar i barnens namn som innebär att det är barnens pengar att fritt hantera när de blir 18 år. Jag rekommenderar att spara i eget namn och i en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare. Det gör att du själv kan bestämma när du vill ge pengarna och skulle man dö går pengarna till barnen per automatik.”
”Många väljer att spara på bankkonto i stället för att investera på börsen, särskilt de som känner sig osäkra på hur det fungerar. Men den som vågar investera 600 kronor på börsen i 18 år kan få ut över 100 000 kronor mer än genom kontosparandet. Så våga att prova, det går bra att lära sig längs vägen och kanske tillsammans med barnet.”
”Det många kan missa är att spara där pengarna inte växer, där de inte ger avkastning. Om man har klarat av att sätta undan pengar till sina barn under en lång tid är det synd att gå miste om avkastningen.
En sak som många föräldrar kanske inte tänker på är att man bör undvika att spara i barnets namn. Gör man det så tillfaller pengarna barnet på 18-årsdagen och alla 18-åringar är kanske inte mogna att hantera en större summa pengar. Sparar man däremot i föräldrars namn kan man själva avgöra när barnet ska få pengarna.”
”Det vanligaste misstaget är att man ignorerar avgifterna. I ett långsiktigt sparande kan höga fondavgifter äta upp en stor del av avkastningen. Över en tjugoårsperiod kan du förlora 10–15 procent av det slutliga sparkapitalet om du väljer dyra fonder i stället för billiga alternativ som indexfonder.”