Många tusingar i skatt går att få tillbaka efter boklipp: ”Kan ses som räntefritt lån”
Skatteverket rustar för anstormning från personer som sålt sin bostad de senaste åren och nu vill få tillbaka vinstskatten. Anledningen är att uppskovsräntan slopas vid årsskiftet vilket kan göra det värt att begära omprövning av tidigare deklarationer, enligt experter som Omni Ekonomi har talat med.
– Du kan använda uppskovet från en tidigare försäljning i form av en räntefri kredit som kontantinsats till en ny bostad, säger SBAB:s boendeekonom Claudia Wörmann till Omni Ekonomi.
Hon ser inga större nackdelar mer än att det kan ”anses krångligt och svårt att förstå och att det därför bara är de som är pålästa och insatta som söker”.
Anders Hansson, privatekonom på Sparbanken Skåne, ser också fördelar. Han betonar dock vikten av att tänka igenom vad pengarna ska användas till så att de inte bara går åt till konsumtion.
– Att använda dem till en extra amortering eller som en startplatta i ett långsiktigt sparande, exempelvis pensionssparande, kan däremot vara en bra investering, säger han.
Det kan bli problem ifall du behöver sälja bostaden och använt den återförda vinstskatten till något annat än att lösa delar av nuvarande lån, menar Ica Bankens vardagsekonom Magnus Hjelmér.
Om uppskovsräntan någon gång kommer tillbaka i framtiden kan man begära omprövning igen och betala in reavinstskatten för att på så sätt slippa den, påpekar Arturo Arques, privatekonom på Swedbank.
”Förutom ett tillfälligt kapitaltillskott för den enskilde som lite kan ses som ett räntefritt lån, kan beslutet förhoppningsvis öka rörligheten på bostadsmarknaden då man inte behöver betala skatten vid försäljning utan kan få uppskov utan kostnad. Jag ser egentligen inga direkta nackdelar med det.”
”En fördel är att du kan minska dina nuvarande räntekostnader genom att använda vinstskatten du får tillbaka för att lösa delar av ditt befintliga lån. Att sänka din belåningsgrad kan innebära att du hamnar under de gränser som gäller för amorteringskravet, vilket gör att du kan få möjlighet att amortera mindre än tidigare.
Om du behöver sälja din bostad och bostadspriserna har stått stilla eller gått ner kan du däremot stöta på problem - om du använt den återförda vinstskatten till något annat än att lösa delar av dina nuvarande lån. Du kanske exempelvis går igenom en skilsmässa och inte kan välja när försäljningen ska äga rum. Har bostadspriserna då sjunkit eller stått stilla sedan du köpte kommer du hamna i en förlustaffär. Kom ihåg att detta är ett lån som en dag ska betalas tillbaka.”
”Fördelarna är att pengarna som betalats i reavinstskatt kan användas till att till exempel amortera på bolånen och därmed sänka boendekostnaden. Nackdelen är att det fortfarande är frågan om en skattekredit. En skattekredit som ska betalas i framtiden.”
”Du kan använda uppskovet från en tidigare försäljning i form av en räntefri kredit som kontantinsats till en ny bostad. Det kan bidra till ökad rörlighet på bostadsmarknaden. Viktig att veta är dock att du kommer att få betala uppskovsränta för de år som du retroaktivt söker uppskov för. Den slopade uppskovsräntan gäller från den 1 januari och inte tidigare uppskov.
Jag ser inga betydande nackdelar mer än det nog kan anses krångligt och svårt att förstå och att det därför bara är de som är pålästa och insatta som söker.”
”Det är viktigt att tänka igenom vad pengarna ska användas till så att de inte bara går åt till konsumtion. Trots allt ska pengarna betalas in någon gång i framtiden. Att använda dem till en extra amortering eller som en startplatta i ett långsiktigt sparande, exempelvis pensionssparande, kan däremot vara en bra investering.”
”Se över din boendeekonomi för att konstatera de ekonomiska effekterna detta faktiskt skulle kunna ge. Satsa på att vidta de åtgärder som stärker motståndskraften i din boendeekonomi mest. Uppskovet kan göra att du blir mindre känslig för ökade räntekostnader eller sjunkande bostadspriser om du sänker din nuvarande belåningsgrad.
Se också till att säkerställa att uppskovet inte påverkar andra avdrag du gjort under perioden exempelvis rut eller rot. Vill det sig illa kan du nämligen bli återbetalningsskyldig.”
”Att inte använda ett eventuellt återbetalt belopp till konsumtion. Pengarna bör användas till att amortera lån eller gå till ett sparande eftersom skatten ska betalas någon gång i framtiden.”
”Att du en vacker dag ändå till slut måste betala skatten på de uppskov du gjort och att det också finns en osäkerhet i hur skattereglerna kan ändras i framtiden.”
”Då är det viktigt att pengarna inte konsumerats upp. I så fall kan det behövas ett lån för att betala skatten för den som vill undvika uppskovsräntan, och det kan bli en dyr affär.”
”Om uppskovsräntan kommer tillbaka behöver du se över din boendeekonomi igen. Det är kanske mer lönsamt att återföra hela eller delar av uppskovet. Bestämmer du dig för att återföra uppskovet och inte har pengarna kontant kommer du att behöva låna pengar, men då är en förutsättning att bostadspriserna hållit sig på bra nivåer.”
”Då kan man begära omprövning igen och betala in reavinstskatten och på så sätt slippa uppskovsräntan.”
”Det får man se då, i vilken form och utsträckning. Men jag hoppas att det finns förståelse för att bostadsköpare och säljare vill ha förutsägbarhet i livet största affär. Ingen mår bra av hattande fram och tillbaka.”