Experter: Guldläge att betala av på bolånet – om du är yngre
Passa på att amortera nu när räntan är låg. Det rådet ger Swedbanks privatekonom Arturo Arques till alla som har en hög skuldsättning.
– När räntan är högre kanske viljan finns men förmågan saknas, säger han.
Privatekonomen lever enligt egen utsago som han lär och är nu helt skuldfri vid 56 års ålder.
– Det gör att jag kan ta en högre risk med mitt sparkapital, säger han.
Snart har många inget val. Amorteringspausen som infördes som en krisåtgärd lider mot sitt slut. I höst återinförs reglerna som innebär att bolån på 50 procent eller mer av bostadens värde måste betalas av.
Se det som ett sparande, även om det inte betalar dina oförutsedda räkningar, uppmanar SBAB:s boendeekonom Claudia Wörmann.
Närmare man sig 60 år kan man fundera på att sluta amortera, menar oberoende sparekonomen Ylva Yngvesson.
– Det kan vara svårt eller omöjligt att få lån sedan och bättre att bygga upp ett kapital för renovering, oförutsedda utgifter och det man önskar unna sig, säger hon.
”Rådet till alla som har en hög skuldsättning, både i relation till bostadens värde och inkomst, är att passa på att amortera nu när räntan är låg. Den dagen när räntan är högre kanske viljan finns men förmågan saknas.”
”Det är helt individuellt. Amortera så pass att du har utrymme att leva det liv du vill och har möjlighet att spara.”
”Det beror dels på belåningsgrad i förhållande till bostadens värde och hushållets inkomst, dels på ålder. Med hög belåningsgrad är det alltid viktigt att amortera. I dag får vi räkna med förhållandevis låg inflation och en låntagare får inte samma draghjälp av hög inflation som äldre generationer fått. Med låg belåningsgrad är det viktigare att sprida sitt sparande på både amortering och frihetskapital. Närmare man sig 60 år kan man fundera på att upphöra med amortering, om man klarar att betala lånet på pensionsinkomsten. Det kan vara svårt eller omöjligt att få lån sedan och bättre att bygga upp ett kapital för renovering, oförutsedda utgifter och det man önskar unna sig då.”
”Det är två olika saker. En permanentbostad behöver man alltid ha. Du är med andra ord alltid ’lång’ en bostad. Äga aktier måste man inte göra. Tror du på nedgång kan du dessutom alltid snabbt, enkelt och till en mycket låg kostnad sälja dem.”
”Det bästa är om du kan både amortera och investera, eller spara på annat sätt. Amorteringen kan ses som ett sparande, dock är det varken frivilligt eller något som betalar dina oförutsedda omkostnader som kan uppstå.”
”Se mitt förra svar. Det kan ändå vara bra att poängtera att börsutveckling på lång sikt genererar en bättre avkastning än vad kostnaden för lånet kommer att bli, även om inflationen är låg och om skatteregler skulle ändras. En stor balansräkning kan vara bättre än en mycket liten. Men då gäller det att spara pengarna - inte ’slösa’ dem på kortsiktig konsumtion. Målet ska vara att totala tillgångarna ska vara som störst året då man börjar ta ut sin pension.”
”Jag har alltid prioriterat amortering och kan i dag 56 år gammal konstatera att jag är helt skuldfri. Det gör att jag kan ta en högre risk med mitt sparkapital och är mindre känslig för förändringar på börsen eftersom jag inte är beroende av mitt sparkapital för min försörjning. Och i stället för att betala ränta på bolån kan jag i dag använda pengarna till att konsumera och spara desto mera.”
”Drygt 4 000 på fritidshuset och cirka 2 500 på permanentbostaden.”
”Jag amorterar ingenting för närvarande. Har sedan en längre tid behållit ett kapital så att det kan växa till sig till mer än vad om behövs för att lösa lånet. Har också säkrat en del av uppgången för att undvika för stor risk.”