Experter: Låt skattepengarna lösa dyra lån – eller spendera mer på andra än dig själv
En tidig påskpresent i form av skatteåterbäring bör i första hand gå till att betala tillbaka dyra konsumtionslån och skaffa sig en akutbuffert. I andra hand är det smart att låta kapitalet växa genom långsiktiga investeringar, säger experter till Omni Ekonomi.
Nordeas sparexpert Anders Stenkrona manar till att vara försiktig och smart med pengarna.
– När man får ett extra tillskott av pengar som man inte räknat med finns det en risk att man inte värderar dessa lika mycket som de pengar man slitit för. Detta kan leda till oaktsamhet, att man slösar pengarna på onödiga saker.
Med det sagt ska man inte heller glömma att leva, påpekar han. Spendera pengarna på erfarenheter snarare än saker, och hellre på andra än på dig själv, lyder Stenkronas råd.
Privatekonomiska analytikern Ylva Yngvesson lyfter fram att skattepengar även kan bli en grundplåt till ett nytt företag för den som har en ”riktigt bra affärsidé”.
Ett tips till nästa år är att skattejämka i stället för att få tillbaka pengar från Skatteverket, enligt Emma Persson, privatekonom på Länsförsäkringar.
– Klarar du att spara själv varje månad är det bättre att ha möjligheten till avkastning på pengarna under hela året, säger hon.
”Smartast är att spara för sin framtid. Dummast är att inte lösa ett dyrt konsumtionslån.”
”Det smartaste ekonomiskt du kan göra med en skatteåterbäring är att först se om det finns några hål i din ekonomi som du kan täppa till. Till exempel se till att du har en akutbuffert för oförutsedda händelser. 10 000–30 000 kronor brukar täcka det mesta för de flesta. Har du dyra konsumtionslån så ger återbäringen en möjlighet att betala tillbaka dem. Om du känner dig bekväm med din nuvarande ekonomi så blir rekommendationen att investera pengarna så de jobbar åt dig långsiktigt.
Man ska inte glömma att leva också. Om du har en ekonomi och ett sparande som du är nöjd med så tycker jag du kan spendera pengarna på ett sätt som gör dig glad. Då kan du tänka på två saker:
1. Spendera pengarna på erfarenheter snarare än saker. Saker tenderar att tappa i värde över tid men minnet av våra erfarenheter brukar uppskattas mer och mer ju längre tiden går.
2. Spendera på andra hellre än på dig själv. När du gör det blir mottagarna glada samtidigt som du också blir glad. Delad glädje är dubbel glädje.
När man får ett extra tillskott av pengar som man inte räknat med finns det en risk att man inte värderar dessa lika mycket som de pengar man slitit för. Detta kan leda till oaktsamhet, att man slösar pengarna på onödiga saker man i vanliga fall inte hade köpt eller att man tar dåliga investeringsbeslut med väldigt hög risk. På senare tid har många fått upp ögonen för börsen. Men var noga med vad du investerar i. Det klassiska rådet ’om det låter för bra för att vara sant så är det nog det’ är en bra regel att hålla sig till. Din skatteåterbäring är trots allt pengar du tjänat under hela förra året, var försiktig och smart även med dessa.”
”Smartaste nummer ett är att betala av lån med hög ränta om du har sådana. Smartaste nummer två är att bygga en liten buffert om du inte redan har det. Tänk helt enkelt till hur du kan minska kostnader eller skapa en trygghet för dig själv, beroende på situation. Dummaste nummer ett är att sätta sprätt på vartenda öre om du har dyra lån eller ingen buffert.”
”Vill man få pengar att växa handlar det om att tiden får verka för en. Spara på aktiemarknaden, om du saknar kunskap så i aktiefond så att spridningen blir bra och gärna genom att sprida ut insättningarna över tid. Ett alternativ kan vara att ha pengarna som början på ett startkapital till eget företag, om man har en riktigt bra affärsidé.”
”Ha tålamod. Tiden är investerarens bästa vän. Man brukar räkna med att investeringar på aktiemarknaden har en genomsnittlig avkastning på sju procent per år. Vissa år går det bättre och andra år går det sämre. Det viktigaste är att inte få panik när det går ner eller hybris när det går upp. Det kan därför vara bra att prata med en rådgivare som hjälper dig välja en risknivå du är bekväm med och sätta en strategi och sparande som fungerar långsiktigt.”
”Om du har tid på dig är det bästa sättet att låta en billig aktiefond och ränta-på-ränta-effekten jobba för dig. Månadsspara disciplinerat genom en stående överföring från ditt lönekonto och vänj dig vid att leva på det som är kvar. Glöm inte att inflationsjustera sparandet uppåt varje år.”
”Det beror på hur man är som ekonomisk individ. Har man svårt att hålla hårt i plånboken är detta sätt att tvångsspara helt okej. Annars kan man genom att få mer över varje månad föra över sparande till, exempelvis en aktiefond eller en aktieportfölj, så att man bygger upp en långsiktig framtida buffert, kanske inför pensionstiden.
Kvarskatt, som återkommer varje år, är mentalt rätt trist. Vill man undvika obehaget så är det klokt att jämka. Likaså om man har svårt att klara av denna större engångsinbetalning.”
”Skatteåterbäringen kan kännas som en överraskande present, ungefär som att hitta en bortglömd hundralapp i fickan. Egentligen är det dock ett belopp som du betalat för mycket till staten och nu får tillbaka utan ränta.
Om du istället hade jämkat hade du fått de pengarna redan under föregående år. Fördelen med det är att du då hade kunnat välja mellan att använda pengarna direkt, spara dem på ett sparkonto eller vara lite mer långsiktig och investera pengarna. Sparas dessa pengar på ett sparkonto blir beloppet ungefär samma som skatteåterbäringen året efter. Investeras pengarna finns visserligen risken att de kan tappa i värde på kort sikt men på lång sikt har aktiemarknaden haft en positiv förväntad avkastning. Kom ihåg att tiden är investerarens bästa vän.
Om du å andra sidan betalar för lite i skatt och förväntas få kvarskatt så gör du klokt i att regelbundet spara rätt belopp på ett sparkonto så du enkelt kan betala kvarskatten när det blir dags. Om du väljer att investera pengarna så finns risken att marknaden går ner precis när du ska betala kvarskatten, ungefär vad som hände förra året på grund av corona (...).”
”Här måste man vara ärlig mot sig själv med vilken spardisciplin man har. Klarar du att spara själv varje månad är det bättre att ha möjligheten till avkastning på pengarna under hela året, men om du inte klarar det kan skatteåterbäringen fungera som ett engångssparande som du i alla fall vet blir av. Får du däremot en kvarskatt varje år som du kan göra något åt, är det smartare än en obehaglig överraskning när den väl ska betalas.”