Fattigfebruari nästa chock: ”Håll i sparandet”

Moa Langemark

Rådgivare inom konsumentskydd, FI

”Jag har sett över mina utgifter och tagit bort de som inte är nödvändiga. Det kan handla om färre uteluncher och planerade inköp. Då det finns en risk att det nya läget hänger kvar ett bra tag har jag också gjort en mer långsiktig plan för att ha en uthållig ekonomi över tid.

Några tips här är till exempel att minska på onödiga prenumerationsavgifter, betala CSN-lånen varje månad i stället för kvartalsvis och att jämka på skatten för att få en liten lättnad varje månad istället för en klump varje år. Dessutom är det alltid läge att se över onödiga avgifter i sitt sparande – här finns mycket pengar att spara. Pensionsmyndighetens riktmärke för låg avgift för sparande i en global indexfond är 0,2 procent. Det är en rimlig utgångspunkt för avgifter i ett sparande.

Ett annat tips är att se över dina räntor, både de du betalar och de du får. Ta kontakt med flera olika aktörer för att se var du blir erbjuden bäst ränta och förhandla dig till bättre villkor.”

Emma Persson

Privatekonom, Länsförsäkringar

”Jag har exempelvis sänkt inomhustemperaturen hemma, tjatat hål i huvudet på mina barn om korta duschar och gör veckomatsedlar efter rabatterbjudanden. Jag har också rensat hemma och sålt av en hel del saker på andrahandsmarknaden. Kan man sälja det som är i säsong, till exempel skridskor och vinterkläder, så går det snabbare och blir mer betalt är min erfarenhet.”

Annika Creutzer

Fristående privatekonom

”Det är vid tillfällen som dessa som bufferten kommer till användning. Det är ett sparbelopp som är lätt tillgängligt och som med tiden kan återställas. Jag brukar rekommendera att den motsvarar minst två månaders utgifter om det är möjligt. Jag har tack och lov en låg elförbrukning och en buffert så för min del är det inga problem.”

Moa Langemark

Rådgivare inom konsumentskydd, FI

”Vi kan nog räkna med att de nya ekonomiska förutsättningarna blir kvar ett tag, även om många hushåll får en viss lättnad när elstödet betalas ut. Sannolikt kommer de flesta av oss också att få en högre skatteåterbäring senare i vår.

Mitt tips här är att, om du inte behöver använda pengarna för att fylla nödvändiga hål i plånboken, gör då dig av med alla smålån med höga räntor. Dessa hamnar lätt på hög och kan växa till stora avgiftsberg i framtiden.”

Emma Persson

Privatekonom, Länsförsäkringar

”Prisökningstakten har avtagit och vi närmare oss inflationstoppen, men tyvärr ska man inte räkna med att en sjunkande inflation kommer innebära lägre priser. Vad det gäller räntesänkningar får hushållen nog vänta ända till 2024.

Dessutom är det högst oklart hur elpriserna utvecklas framöver, även om varmare väder kommer att innebära lägre elräkningar för de flesta. Kort sagt – ta höjd för högre utgifter ännu en tid.”

Annika Creutzer

Fristående privatekonom

”Det kommer att bli ett tufft 2023 när det gäller högre utgifter. Går det som Riksbanken och andra hoppas så kommer räntorna att falla mot slutet av året. Men när det gäller el, bensin och annan energi är det framför allt kriget i Ukraina som påverkar oss. Matpriserna kan falla tillbaka något [...]. Lägre kostnader blir det framför allt om vi äter inhemskt producerat och efter säsong.

Det kommer också ytterligare faser i kriser som dessa. När företagen går sämre, människor förlorar jobb och vi konsumerar mindre minskar också skatteintäkterna. Det innebär att det i nästa fas kan bli höjningar av exempelvis kommunalskatten, högre taxor i kommunerna och besparingar. Det märks troligen först om cirka två år för hushållen.”

Moa Langemark

Rådgivare inom konsumentskydd, FI

”Det beror helt på dina ekonomiska förutsättningar. Det är alltid viktigt att ha en buffert så om man har behövt använda sig av den under fjolåret kan det vara läge att pausa de långsiktiga investeringarna på börsen för att återställa denna. Men har man däremot sin buffert på plats och inte behöver pengarna inom de närmsta fem åren finns ingen anledning att sluta investera på börsen, om så med bara någon hundralapp i månaden.

Vi ska komma ihåg att börsen hittills alltid återhämtat sig efter större nedgångar och historiskt avkastat i snitt sju procent per år. Även om räntorna nu stigit lite finns det få alternativ till avkastning. Det kan också vara värt att tänka på att det i år inte är lika skattemässigt fördelaktigt att använda sig av investeringssparkonto som förut.”

Emma Persson

Privatekonom, Länsförsäkringar

”Om det är svårt att få ihop vardagsekonomin ligger det kanske nära till hands att pausa sparandet, men försök att i första hand sänka sparandet snarare än helt ta bort det – om det går. Tänk på att det kommer att bli bättre även om det inte känns så nu – och då har du ju dina drömmar och mål för sparandet kvar!

Bufferten är ju till för oförutsedda utgifter och en högre elräkning än väntat kan absolut räknas dit. Men används den, försök att fylla på den. Leta utgiftstjuvar, använd bibliotek och public service för din mediekonsumtion och se över dina livsmedelsutgifter. Med en ökad kontroll över dina utgifter kan det gå att hitta sparutrymmet!”

Annika Creutzer

Fristående privatekonom

”Om det går är det alltid bra att ha ett litet automatiskt sparande som dras från lönen direkt när den kommer in då återställs bufferten med tiden om den behöver användas till elräkningen och annat. Om det går är det bättre att försöka dra ner på det som går och inte öka sårbarheten. Det är också ett bra tillfälle att se över hushållsutgifterna och kanske säga upp något abonnemang och i stället spara motsvarande summa.”

Moa Langemark

Rådgivare inom konsumentskydd, FI

”Avsätt några timmar när du kan för att göra en helhetsöversyn av din ekonomi. Ta reda på hur mycket du lägger på olika saker och stryk det du kan. Försök så långt du kan att undvika att ta konsumtionslån för att få ekonomin att gå ihop – det kan bli väldigt dyrt på sikt. Får du ändå inte ekonomin att gå ihop är mitt tips att vända sig till kommunens budget- och skuldrådgivare för hjälp.”

Emma Persson

Privatekonom, Länsförsäkringar

”Sälj saker du inte behöver eller pantsätt föremål du kan avvara under en tid hos pantbanken.”

Annika Creutzer

Fristående privatekonom

”Ett snabbt sätt att få ihop pengar till utgifterna är att rensa och sälja på Blocket, Tradera och liknande. Många har nog svårt att öka sitt sparande nu när kostnaderna stiger men försök att hålla kvar vid ett automatiskt månadssparande, sänk hellre beloppet än att sluta helt.

Om det finns behov av att låna för att klara räkningarna är det bättre att gå till pantbanken för ett kortfristigt lån än att ta ett dyrt konsumtionslån. En lönekontokredit kan också vara ett alternativ, då lånar du i praktiken av dig själv eftersom lånet ’nollas’ med nästa lön. Men det gäller att inte fortsätta att toppa krediten månad efter månad utan att se till att få ner den så fort som möjligt, exempelvis genom att bara utnyttja halva nästa månad, en kvart nästnästa och inte utnyttja den alls den tredje månaden.”