Bratt: Red ut det ekonomiska innan förhållandet tar slut
Att förbereda sin relation på att den en gång kan ta slut kan vara en trygghet för alla parter i förhållandet. Genom att prata om det öppet och bygga upp ekonomiska krockkuddar kan det mildra svårigheterna redan i förväg.
Gå igenom sparande, pension och tillgångar. Och tävla inte om barnen, skriver Frida Bratt i en gästkrönika för Omni Ekonomi.
Oktober är den vanligaste skilsmässomånaden, enligt statistik från SCB. Förutom allt känslomässigt och praktiskt som hör en skilsmässa till så kan den också bli dyr. Men det går att förebygga en ekonomisk krasch.
Medelinkomsttagare i 40-årsåldern som hållit ihop i ungefär 10 år den vanligaste personen i SCB:s skilsmässosiffror. Att det handlar om medelinkomsttagare kan handla om att det är den grupp som har tillräckligt stabil ekonomi för att kunna genomföra en skilsmässa, men inte så pass hög inkomst att det ekonomiska avbräcket från två gemensamma inkomster till en blir gigantiskt.
Men en skilsmässa kommer oavsett att påverka ekonomin, och det finns några saker man kan göra för att förebygga en ekonomisk krasch.
Vill man förebygga handlar det om att genomföra åtgärder medan relationen fortfarande fungerar. Klokt är att börja prata pengar tidigt, och försöka avdramatisera samtalet. Prata pengar behöver inte betyda att ni inte tror att förhållandet kommer att hålla. Se det som en försäkring. En sådan tecknar man ju inte för att man är övertygad om att en olycka kommer hända – utan bara uti fall. Prata pengar är kanske inte det roligaste man kan göra när man är nykär, men visst vill ni kunna ha en relation där det mesta ändå kan diskuteras? Pratar ni pengar medan relationen är bra och bestämmer vad som gäller så kommer det underlätta längre fram. Det här blir givetvis ännu viktigare om barn är med i bilden, eftersom er ekonomi kan bli än mer sammanflätad. Ta alltid gemensamma privatekonomiska beslut tillsammans, annars hamnar den ena parten lätt i underläge.
Alla har inte möjligheter att ha ett eget sparande vid sidan av det gemensamma, men om det går kan dessa sparkronor bli avgörande för om du överhuvudtaget har möjlighet att separera eller inte. De kan gå till flyttkostnader eller till en insats till en ny bostad. Gör sparandet till enskild egendom, annars ingår det i bodelning. Är ni gifta delar ni lika på allt, och vill ni göra undantag, det vill säga göra något till enskild egendom, så gör ni det i ett äktenskapsförord. Ni måste båda skriva under ett äktenskapsförord, och det ska registreras hos Skatteverket. Ytterligare en anledning att prata pengar i ett tidigt skede.
Den som tar störst ansvar hemma med mer föräldradagar, vab och deltidsarbete under längre tid riskerar att halka efter lönemässigt, vilket kan påverka pensionen längre fram. Ett bra sätt att kompensera för detta är att sätta av extra i ett sparande för den som är hemma.
Sedan gäller det förstås också att ha koll på juridiken. Är ni inte gifta så ingår det ni införskaffat för gemensamt bruk i eventuell bodelning. Det betyder att lägenhet och bohag ska delas lika, om dessa är inhandlade för att användas gemensamt. Det gäller oavsett hur mycket pengar var och en har gått in med. Har den ena stått för hela köpet av bostaden så kan det därför vara läge att skriva samboavtal, som undantar bostaden från bodelning. Ett samboavtal är giltigt så snart ni båda skrivit under det. Sparande som inte är gemensamt ingår inte i bodelning vid samboskap.
Om eller när skilsmässan är ett faktum behöver du förstås räkna igenom ekonomin. Hur kommer den se ut vid en separation? Om ni har barn, har du då möjlighet att bo kvar i bostaden eller i närområdet så att barnen kan gå kvar i skola eller förskola? Om barn är med i bilden så gäller det förstås också att sätta de egna konflikterna åt sidan och se till barnens behov. Det gäller också att hitta en balans i vem som inhandlar vad till barnen när ni väl är separerade. Och undvik att försöka bräcka varandra med presenter till barnen på grund av exempelvis skuldkänslor.
Bakgrund | Frida Bratt
• Är sparekonom på nätbanken Nordnet.
• Började som journalist och har bland annat arbetat på Expressen och Svenska Dagbladet.
• Skriver om privatekonomi varannan måndag.
Fotnot: Skribenten representerar ett företag som är aktör med egna intressen på marknaden.