Bratt: Rätt pengar på rätt plats nu ännu viktigare

Ha inte för mycket pengar placerade på sparkontot. Med en inflation på 3,1 procent blir det i praktiken minusränta, skriver Nordnets sparekonom Frida Bratt i en gästkrönika i Omni Ekonomi.

Investeringar i aktier och aktiefonder har historiskt sett över tid gett högre avkastning och det är här som pensionssparande och sparande till barnen ”trivs bäst”, menar Bratt.

”Det är ju här du kan dra nytta av den magiska ränta på ränta-effekten”, konstaterar hon.

Inflationen i Sverige uppgår nu till 3,1 procent. Oavsett om detta är tillfälligt eller inte så är de en påminnelse om att inte ha för mycket pengar placerade till vad som i praktiken blir minusränta.

Inflationen gör att pengars värde urholkas, och för den enskilde konkretiseras detta inte minst i det faktum att nollränta på sparkontot i praktiken blir minusränta.

De flesta sparkonton har ingen ränta just nu och så har det sett ut i flera år. I Sverige har vi inte minusränta på sparkonton, bankerna såg till att ta ut förluster som uppstod på grund av Riksbankens minusränta på annat håll. Men minusräntan är ändå närvarande i praktiken, eftersom realräntan – den nominella räntan minus inflationen – blir negativ.

Inflation har ju inte varit något särskilt stort problem, tvärtom har centralbanker runt om i världen kämpat för att få upp inflationen till målet. Men nu är den här, och det är en påminnelse om att vi helt enkelt inte bör ha för mycket pengar på vanligt nollräntekonto. 

Pengar som du ska ha inom kort och pengar som är avsedda för oförutsedda utgifter har du inget alternativ för. Det är pengar som bör vara på sparkonto. Det går att hitta konton med lite ränta, och det minskar ju inflationens urgröpning av pengarnas värde. Gott så.

Men det är inte på kontot med 0,6 procents årlig ränta du kommer få se pengarna växa. Därför krävs det att du placerar långsiktiga pengar där chansen till högre avkastning är större, vilket innebär att du behöver ta mer risk. Aktier eller aktiefonder är mer riskfyllda, men har historiskt sett över tid gett högre avkastning. Pensionssparande och sparande till barnen trivs bäst här. Det är ju här du kan dra nytta av den magiska ränta på ränta-effekten.

Om man sätter av 1 000 kr på sparkonto respektive i aktiefonder så är det faktiskt inte så stor skillnad på hur lång tid det tar innan man kommer upp i en summa på 100 000 kr. Men det är därefter som skillnaden blir väldigt stor. För ju längre du sparar och kapitalet växer, desto större blir ränta på ränta-effekten. Ju större summa du kan spara varje månad, desto snabbare sätts ränta på ränta-effekten i rullning.

Så; se till att dela upp dina sparpengar så att du alltid har rätt pengar på rätt plats.

Bakgrund | Frida Bratt
• Är sparekonom på nätbanken Nordnet.
• Började som journalist och har bland annat arbetat på Expressen och Svenska Dagbladet.
• Skriver om privatekonomi varannan måndag.

Fotnot: Skribenten representerar ett företag som är aktör med egna intressen på marknaden.