”Att de ser rörliga lån som mest fördelaktigt just nu och att fler räntesänkningar är att vänta än tvärtom. Med tanke på Riksbankstopparnas löner och belåningsgrad har de också marginal för eventuella räntesvängningar.”
Riksbankstopparna väljer rörlig boränta: ”Ser ut som vinnarstrategin”
De som bör ha bäst koll på ränteläget väljer rörlig ränta på sina egna bolån. Det ger en hint om att räntebotten ligger framför oss, och ser ut som vinnarstrategin just nu. Men det behöver inte vara rätt val för alla, säger experter till Omni Ekonomi.
– Med tanke på Riksbankstopparnas löner och belåningsgrad har de marginal för eventuella räntesvängningar, säger Charlie Tideman, hushållsekonom på Zmarta.
Rådet till bolånetagare är utgå från sin egen ekonomi och riskvilja. För högt skuldsatta kan det vara klokt att binda delar av lånet, framhåller Arturo Arques, privatekonom på Swedbank och sparbankerna.
Men för de som kan leva med osäkerheten är rörlig ränta fördelaktig, menar Sharon Lavie, sparekonom på Lendo.
– Prognoserna pekar på att räntorna gradvis kommer att falla. Det innebär att de rörliga räntorna sannolikt blir billigare över tid, säger hon.
Riksbankstoppar har bytt till rörlig boränta – nu har de rubbet rörligt. Hur tolkar du det?
”Jag tolkar det som att det finns en tilltro till att den rörliga bolåneräntan kommer att gå ner ännu mer. Nu i juni vet vi om det kommer en sänkning. Sen ska man väl påminna sig om att gänget med rörlig ränta i det här fallet klarar av en viss osäkerhet. De har utrymme i sin ekonomi om den rörliga räntan går upp.”
”Det tyder på att de har en stark tro på att räntorna kommer att sjunka inom en överskådlig framtid. Det är troligt att de, baserat på sin insyn och analys, räknar med att Riksbankens styrränta kommer att sänkas successivt under det kommande året.
Det är dock viktigt att komma ihåg att detta inte är ett rakt svar på var räntan faktiskt ska ta vägen, utan snarare deras privata riskbedömning. Valet kan även spegla en större ekonomisk trygghet som ger dem möjlighet att bära de kortsiktiga svängningarna i den rörliga räntan.”
”Man ska vara försiktig att tolka in för mycket i det. Riksbanksledamöterna har en mycket hög inkomst. Flera av ledamöterna har också stora tillgångar. De har med andra ord en hög risktolerans och kan därför ta mycket risk och därmed ha en hög andel rörlig ränta.”
”Jag skulle inte dra för stora växlar på det. De rapporterar sina privatekonomiska val bara en gång per år, så vi ser bara en ögonblicksbild. Vad de gör efteråt vet vi inte. Samtidigt är det förstås intressant att just Riksbankens direktion, som bör ha bäst koll på ränteläget, valt att inte binda sina lån. Det säger något om osäkerheten framåt – att även de föredrar flexibilitet i dagens läge.”
Gör bolånetagare bäst i att kopiera strategin eller göra annorlunda?
”Just nu ser rörligt ut att vara vinnarstrategin, men om ekonomin tar fart igen senare i höst kan det uppstå lägen att binda – innan räntorna lyfter i takt med konjunkturen. Det är därför bra att följa hur bankernas bundna listräntor utvecklar sig.”
”Skillnaden mellan tremånadersräntan och att binda är inte så stor. Är du orolig och vill ha kontroll samt har lite utrymme i din ekonomi att klara en höjning kan du binda ditt bolån på ett par år. Räkna på det! Hur stort bolån har du och hur stor är mellanskillnaden? Omvandla de olika alternativen till kronor per månad.”
”Att kopiera direktionens strategi är inte nödvändigtvis rätt väg för alla. För den som har marginaler i sin ekonomi och klarar ökade räntekostnader kan rörlig ränta vara fördelaktigt just nu, eftersom prognoserna pekar på att räntorna gradvis kommer att falla. Det innebär att de rörliga räntorna sannolikt blir billigare över tid än bundna räntor som i dag är relativt höga.
Men hushåll med små marginaler, osäker inkomst eller som prioriterar trygghet bör överväga att binda åtminstone en del av sitt lån. För dem kan rörlig ränta bli dyrt om räntebanan inte utvecklas som förväntat eller om något oförutsett händer.”
”Som bolånetagare ska man utgå från sin egen ekonomi och riskvilja. Har du en hög skuldsättning, både i relation till inkomstens storlek och bostadens värde, kan det vara klokt att ha en del av bolånet till fast ränta. Inte minst med tanke på hur räntekurvan ser ut i dag. Marginalkostnaden att binda räntan på till exempel tre eller fem år är relativt låg.”
”Att välja rörlig ränta, som flera i direktionen gjort, kan vara klokt just nu. Osäkerheten är stor – både kring hur handelskonflikterna påverkar inflationen och hur snabbt vi tar oss ur lågkonjunkturen. I ett sådant läge kan det vara smart att avvakta och följa utvecklingen. Två av de fyra storbankerna räknar med en räntesänkning redan vid nästa Riksbanksmöte, medan marknaden snarare ser det hända först i höst. Slutsats – kopiera strategin, för stunden.”
Vilka bindningstider ser mest intressanta ut för den som vill låsa räntan?
”Jag skulle inte rekommendera någon att binda just nu, men om man vill känna sig trygg så ser nog tvååringen mest lockande ut. Men se till att jämföra och se vilka räntor du kan få innan du väljer.”
”Historiskt är det vanligast att binda räntan på upp till två år. I dag är det inte så stor skillnad mellan räntorna du betalar. Då kommer andra parametrar in. Jag har förståelse för att flest människor binder på upp till två år, det är en ganska greppbar tidshorisont.”
”Om inte rörligt är ett alternativ så är det framför allt ettårsräntan som sticker ut som mest intressant. Den ligger ofta lägre än räntor på två eller tre år och kan fungera som ett mellanting för den som vill ha viss förutsägbarhet men ändå chans att få en lägre ränta om marknaden vänder nedåt inom kort.”
”Två eller tre år kan vara ett bra alternativ och komplement till rörlig ränta.”
”Bindningstider på ett till två år ser attraktiva ut. Att binda längre kan vara riskabelt eftersom det mesta pekar på att räntan är på väg ner – även om tidpunkten är osäker.”
Läs mer:
Omni är politiskt obundna och oberoende. Vi strävar efter att ge fler perspektiv på nyheterna. Har du frågor eller synpunkter kring vår rapportering? Kontakta redaktionen